Undrar du hur räntan på billån fungerar och vad det är som påverkar räntan? Räntor på billån ligger idag vanligtvis mellan 6-10%, men kan variera kraftigt beroende på din ekonomi och om du använder bilen som säkerhet. I denna guide går Rebecka Svensson, expert på billån hos Billigastbillån.se, igenom allt du behöver veta för att få den bästa räntan på ditt billån.

Hur hög ränta har billån?

Du kan förvänta dig att den lägsta räntan på billån är mellan 6-10% enligt experten Rebecka Svensson på Billigastbillån.se som arbetar med att analysera räntor på billån. Däremot påverkas din ränta av din kreditvärdighet mycket påpekar Svensson.

Tänk på att en lägre ränta kan göra stor skillnad för din totala lånekostnad. En skillnad på bara 1-2 procentenheter kan innebära tusentals kronor över lånets löptid. Det lönar sig därför att lägga tid på att jämföra och förhandla om räntan när du ska ansöka om billån.

Jämförelse av räntor för billån

När du letar efter ett billån är det viktigt att jämföra olika erbjudanden. Räntorna och villkoren kan variera mycket mellan olika långivare. Här är en överblick av vad du bör tänka på när du jämför räntor på billån.

Räntor och villkor

Billån med säkerhet i bilen ger ofta bättre villkor än lån utan säkerhet. Du kan ofta låna upp till 600 000 kronor för att köpa bil. Räntorna varierar mellan 4,7% och 33,99% beroende på långivare och din ekonomiska situation.

Lendo erbjuder räntor från 5,20% till 33,99%, medan Compricer har räntor från 4,7% till 33,75%. Ordna ligger någonstans mitt emellan med räntor från 4,95% till 19,90%. Det lönar sig att jämföra flera olika alternativ för att hitta den bästa räntan för dig.

Din kreditvärdighet påverkar vilken ränta du kan få. Ju bättre ekonomi du har, desto lägre ränta kan du ofta förhandla fram.

Effektiv ränta vs nominell ränta

Den effektiva räntan är viktigare att titta på än den nominella räntan. Den effektiva räntan inkluderar alla kostnader för lånet, som avgifter och provisioner. Den nominella räntan visar bara räntekostnaden.

Ett lån med 5% nominell ränta kan ha en effektiv ränta på 7% när alla avgifter räknas in. Använd alltid den effektiva räntan när du jämför olika låneerbjudanden. Det ger en rättvisare bild av vad lånet faktiskt kostar.

Avgifter som påverkar totalkostnaden

Förutom räntan tillkommer ofta andra avgifter som ökar den totala lånekostnaden. En vanlig avgift är uppläggningsavgiften som du betalar när lånet beviljas. Den kan vara flera tusen kronor.

Aviavgifter tillkommer varje gång du får en faktura, oftast månadsvis. Vissa långivare tar 20-30 kronor per avi. Det blir en extra kostnad på flera hundra kronor per år.

Några långivare, som Lendo, erbjuder lån utan uppläggningsavgift. Det kan spara dig en hel del pengar. Kolla alltid vilka avgifter som ingår innan du bestämmer dig för ett lån.

Billånen med lägst ränta

När du letar efter ett förmånligt billån är räntan en viktig faktor att ta hänsyn till. Flera långivare erbjuder konkurrenskraftiga räntor för både nya och begagnade bilar, inklusive elbilar. Låt oss titta närmare på tre populära alternativ.

1. Lendo

Lendo erbjuder billån med räntor från 3,25% upp till 32,49%. Du kan låna upp till 600 000 kronor utan uppläggningsavgift. Lendos flexibla löptider sträcker sig från 1 till 20 år, vilket ger dig möjlighet att anpassa lånet efter dina behov.

Oavsett om du planerar att köpa en ny eller begagnad bil kan Lendo vara ett bra alternativ. Deras breda räntespann gör det möjligt för många låntagare att hitta en passande ränta.

2. Enklare

Enklare sticker ut med marknadens lägsta ränta från endast 2,95%. Maxräntan ligger på 39%. Precis som Lendo erbjuder Enklare lån upp till 600 000 kronor.

En fördel med Enklare är att de jämför erbjudanden från 39 olika långivare. Detta ökar dina chanser att hitta det billigaste billånet för just din situation. Enklare kan vara särskilt attraktivt om du söker en låg ränta för din nya bil eller elbil.

3. Sambla

Sambla erbjuder räntor mellan 5,20% och 33,99%. Du kan låna upp till 600 000 kronor, vilket passar för de flesta bilköp. Sambla har en enkel ansökningsprocess som gör det smidigt att komma igång.

En stark fördel med Sambla är deras prisbelönta kundservice. Om du värdesätter bra support under låneprocessen kan Sambla vara ett klokt val. Deras räntespann passar många olika låntagare, oavsett om du köper en ny eller begagnad bil.

Vilka faktorer påverkar räntan på billånet?

Flera saker avgör vilken ränta du får på ditt billån. Din ekonomi, bilens egenskaper och lånevillkoren spelar alla en viktig roll.

Säkerhet i bilen

När du använder bilen som säkerhet för lånet kan du ofta få en lägre ränta. Banken eller långivaren känner sig tryggare eftersom de kan ta bilen om du inte betalar. Detta gör att de vågar erbjuda bättre villkor.

Jämfört med ett blancolån utan säkerhet kan skillnaden i ränta vara flera procentenheter. Ett billån med säkerhet kan ha en ränta på 5-7%, medan ett blancolån ofta ligger på 8-12%.

Kontantinsats

En större kontantinsats kan ge dig bättre lånevillkor. När du betalar mer själv behöver du låna mindre. Detta minskar risken för banken.

Om du till exempel köper en bil för 200 000 kr och betalar 50 000 kr själv, behöver du bara låna 150 000 kr. Det kan ge dig en ränta som är 0,5-1 procentenhet lägre än om du lånar hela beloppet.

Kreditvärdighet

Din kreditvärdighet är mycket viktig när banken bestämmer din ränta. De tittar på din inkomst, dina skulder och din betalningshistorik.

Om du har en stabil inkomst, få skulder och alltid betalat i tid tidigare ökar dina chanser att få en bra ränta. En person med hög kreditvärdighet kan få en ränta som är 2-3 procentenheter lägre än någon med sämre kreditvärdighet.

Återbetalningstid

Hur lång tid du vill betala tillbaka lånet på påverkar också räntan. En kortare återbetalningstid ger ofta lägre ränta.

Om du väljer att betala tillbaka lånet på 3 år istället för 5 år kan du få 0,5-1 procentenhet lägre ränta. Men kom ihåg att kortare tid också betyder högre månadskostnad.

Bilens värde och ålder

Bilens värde och ålder spelar också roll för räntan. Nya bilar ger oftast lägre ränta än gamla.

En ny bil som kostar 300 000 kr kan ge dig en ränta på 5-6%. En begagnad bil för 100 000 kr kanske ger en ränta på 7-8%. Skillnaden beror på att nya bilar oftast är mer värdefulla som säkerhet.

Olika typer av räntor på billån

När du tar ett billån är räntan en viktig faktor att överväga. Det finns två huvudtyper av räntor: fast och rörlig. Båda har sina för- och nackdelar som påverkar din ekonomi på olika sätt.

Fast ränta

Med fast ränta betalar du samma räntesats under hela låneperioden. Detta ger dig en stabil och förutsägbar månadskostnad, vilket kan underlätta din ekonomiska planering. Den fasta räntan är ofta högre i början jämfört med den rörliga, men du slipper oroa dig för räntehöjningar.

Ett exempel: Om du lånar 200 000 kr på 5 år med 6% fast ränta, blir din månadskostnad 3 867 kr och förblir densamma under hela lånetiden.

Rörlig ränta

Rörlig ränta kan ändras under lånets löptid beroende på marknadsläget. Historiskt sett har rörlig ränta ofta varit billigare än fast ränta över tid. Men det innebär också en risk för höjda kostnader om ränteläget förändras.

Ett annuitetslån med rörlig ränta kan börja med en lägre månadskostnad. Till exempel, ett lån på 200 000 kr på 5 år med 4,5% initial ränta ger en startavgift på 3 728 kr per månad.

För- och nackdelar med olika räntetyper

Fast ränta ger trygghet och stabilitet i din ekonomi. Du vet exakt vad du ska betala varje månad, vilket underlättar budgetering. Nackdelen är att du kan gå miste om besparingar om räntorna sjunker.

Rörlig ränta kan ge lägre totalkostnad över tid. Du kan dra nytta av sjunkande räntor. Risken är att dina utgifter ökar om räntorna stiger. Det kräver att du har marginaler i din ekonomi för att hantera eventuella ökningar.

Valet mellan fast och rörlig ränta beror på din ekonomiska situation och riskbenägenhet. Tänk igenom dina behov och långsiktiga planer innan du bestämmer dig.

Tips för att få lägre ränta

Att sänka räntan på ditt billån kan spara dig tusentals kronor över tid. Här är några effektiva strategier för att få en bättre ränta och undvika vanliga misstag när du ansöker om billån.

5 experttips från Rebecka Svensson

Nedan har Rebecka Svensson hjälpt oss att ta fram 5 tips för att få en lägre ränta på ditt billån.

1. Spara till en större kontantinsats. En större kontantinsats minskar risken för långivaren och kan leda till en lägre ränta.
2. Förbättra din kreditvärdighet. Betala räkningar i tid och minska andra skulder för att öka dina chanser till en bättre ränta.
3. Jämför erbjudanden från flera långivare. Använd låneförmedlare för att jämföra flera långivare och banker om du vill hitta det bästa billånet för dig.
4. Förhandla om räntan. Var inte rädd att fråga om en lägre ränta, särskilt om du har en god kredithistorik.
5. Överväg en medsökande. En medsökande med stark ekonomi kan hjälpa dig få bättre lånevillkor.

Vanliga misstag att undvika

Undvik att välja för lång amorteringstid. Kortare amorteringstid ger ofta lägre ränta. Var försiktig med att bara fokusera på låg månadsbetalning, då det kan leda till högre totalkostnad.

Glöm inte att jämföra olika amorteringsformer. Rak amortering kan ge lägre totalkostnad än avbetalning med lika stora belopp varje månad.

Skippa inte att läsa det finstilta. Var uppmärksam på dolda avgifter och villkor för extraamortering.

Underskatta inte värdet av autogiro. Många långivare erbjuder ränterabatt om du betalar via autogiro.

Lista över saker att tänka på:

• Kolla alltid årlig effektiv ränta, inte bara nominell ränta
• Välj auktoriserad bilhandlare för tryggare finansiering
• Var beredd att förhandla, även med din befintliga bank
• Överväg att refinansiera ditt nuvarande billån om du hittar bättre villkor

Så påverkar olika faktorer din ränta

Din ränta på billån påverkas av flera faktorer. Dessa kan ha stor inverkan på din totala lånekostnad och månadsbetalning.

Medsökande

Att ha en medsökande kan ge dig bättre lånevillkor. Det kan sänka din ränta med upp till två procentenheter. En medsökande ökar också dina chanser att få lånet godkänt. Banken ser det som en extra säkerhet när två personer står bakom lånet.

Tänk på att välja en medsökande med god ekonomi och kreditvärdighet. Det ger bäst effekt på räntan. Kom ihåg att båda är ansvariga för att betala tillbaka lånet.

Återbetalningstid

Hur lång tid du väljer att betala tillbaka lånet påverkar din ränta. En kortare återbetalningstid ger ofta lägre ränta. Men det betyder också högre månadskostnader.

En längre återbetalningstid kan ge dig lägre månadsbetalningar. Men räkna med att betala mer i ränta totalt sett. Tänk igenom vad som passar din ekonomi bäst.

Lånebelopp

Storleken på ditt lån kan påverka räntan. Ibland kan större lån ge bättre räntevillkor. Men var försiktig - ett större lån ökar också din totala lånekostnad.

Tänk noga på hur mycket du verkligen behöver låna. Ett för stort lån kan bli en tung börda. Ett exempel: Ett lån på 200 000 kr kan ha lägre ränta än ett på 100 000 kr, men du betalar mer totalt.

Tidigare lån

Dina tidigare lån spelar roll för din nya ränta. Har du skött dina lån bra tidigare? Då kan du få bättre villkor nu. Banker gillar pålitliga kunder.

Betalningsanmärkningar kan göra det svårt att få lån överhuvudtaget. Om du får ett lån trots anmärkningar blir räntan ofta högre. Det är bankens sätt att minska sin risk.

Din återbetalningsförmåga är viktig. Banken kollar din inkomst och utgifter. En stabil ekonomi kan ge dig lägre ränta. Visa att du har koll på din ekonomi när du ansöker om lån.

Vanliga frågor och svar om räntor på billån

Kan du förhandla om räntan på ditt billån?

Ja, det kan du. Det är smart att jämföra erbjudanden från olika banker och ha koll på din ekonomi. Har du bra kreditvärdighet och stabil inkomst står du starkare i förhandlingen.

När kan du binda räntan på billånet?

Du kan endast binda räntan på ditt billån i samband med att du tecknar lånet.

Hur ofta ändras rörlig ränta för billån?

Den följer Riksbankens styrränta och justeras vanligtvis åtta gånger per år efter deras möten. Banker kan vara lite sena med att ändra vid mindre justeringar.

Vad är normal ränta på billån?

Du kan räkna med 6-10%. Det är högre än förr på grund av höjda reporäntor.

Påverkar din ålder räntan på billånet?

Inte direkt. Du måste vara över 18 år för att få billån. Din inkomst och kreditvärdighet spelar större roll. De flesta banker kräver minst 225 000 kr i årsinkomst för billån.